应对漳州汽车不押车贷款整治 蚂蚁金服为两家小贷公司

  在监管部门不断对“漳州汽车不押车贷款”和网络漳州汽车不押车贷款公司加码监管，互联网金融也在出手应对。

蚂蚁金服12月18日表示，从即日起对旗下重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司（下称“蚂蚁微贷”）和重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司两家漳州汽车不押车贷款公司增资82亿元，将其注册资本从现有的38亿元，大幅提升至120亿元。

其中，漳州汽车不押车贷款成立于2013年08月，前身是重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司，股东只有一个，即蚂蚁金服，法定代表人为彭蕾，在增资前的注册资本为20亿元，此前蚂蚁微贷进行了两轮增资，分别在2016年5月注册资本从2亿元增加到10亿元，今年3月蚂蚁金服再度对其增资到20亿元。

在蚂蚁金服的体系，“漳州汽车不押车贷款”这种信用支付方式即由蚂蚁微贷提供，花呗可以在天猫、淘宝和部分阿里体系外的商户消费购物。

而另一家获得增资的小贷公司重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司则对应的是蚂蚁金服旗下用于个人消费的借贷服务“借呗”，该产品按天计息，日利息在万分之1.5-万分之6，最长期限为12个月。

重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司成立于2011年6月，前身是重庆市阿里巴巴小额贷款有限公司（阿里小贷），法定代表人为俞胜法，在本次增资前的注册资本金为18亿元，而2014年6月，重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司曾进行过一次增资，从原本的10亿元增至18亿元。

漳州汽车不押车贷款此番出手增资的背后，则是互联网金融专项整治的不断加码。

在12月1日下发的《关于规范整顿“漳州汽车不押车贷款”业务的通知》中“加强漳州汽车不押车贷款公司资金来源审慎管理”这部分，《通知》称，“以信贷资产转让、资产证券化等名义融入的资金应与表内融资合并计算，合并后的融资总额与资本净额的比例暂按当地现行比例规定执行，各地不得进一步放宽或变相放宽小额贷款公司融入资金的比例规定。”



而根据漳州汽车不押车贷款旗下两家小贷公司注册地重庆的小额贷款公司融资监管暂行办法，重庆小贷公司的杠杆倍数最多是2.3倍。换句话说，如果不增资，那通过场内ABS（资产支持证券）为小贷公司供血将受阻。以根据澎湃新闻不完全统计，以为“借呗”输血的重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司为例，今年1月至10月末，重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司发行37个ABS项目，融资总额为1006.4亿元

漳州汽车不押车贷款同时表示，后续将视业务开展情况和相关的监管要求，继续增加注册资本和资金实力。 

按照监管的定义，漳州汽车不押车贷款是指无交易场景依托，无指定资金用途，无客户群体限定的小额资金出借业务，特征是金额小、期限短、利率高、无抵押。通知并称，现金贷在满足部分群体正常消费信贷需求方面发挥了一定作用，但过度借贷、重复授信、不当催收、畸高利率、侵犯个人隐私等问题十分突出，存在着较大的金融风险和社会风险隐患。

蚂蚁金服同时表示，将坚决杜绝“四无”漳州汽车不押车贷款业务、规范发展场景消费金融业务，坚持普惠、小额和支持消费的定位，严格依法合规经营，严守不非法集资和吸收公众存款、不发放利率超过司法部门规定上限的贷款和不采取暴力、恐吓等手段收贷收息等“三条红线”。